月度奖从两万降到几千,银行业薪酬普遍下降

息差收窄 银行利润或跌5%

现象:

  李德荃表示,目前银行业在运营上的保守与稳健,已经上升到国家立法要求的高度,这必然会造成薪资激励的迟滞甚至“负激励”政策的频现。所以,“一方面,银行业过去、现在和未来,都是吸纳就业最多的金融业态;另一方面,互联网金融又有着广阔的前景。无论是吸引人才还是市场份额,新兴金融业务一定会与商业银行的传统业务进行新的市场细分。”(应受访者要求,文中“孙涛”系化名)

一般KPI主要包括日均存款、利润、贷款收益率、不良率几个核心指标。而这几个核心指标的权重会根据情况有所调整。比如不良贷款处置压力大,考核权重就大些;如果利润压力大,利润指标的考核权重就大些。

根据银监会发布的2014年度监管统计数据显示,2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元,同比增长9.65%,增速放缓,平均资产利润率和平均资本利润率均出现下降。

3银行员工之间差距进一步拉大

  对于银行业人才外流的现状,李德荃认为,“现在互联网金融公司这些类金融机构发展很快,也急需人才,所以开出高额薪酬挖人,这是其发展所需;但受限于其规模,吸收就业有限,所以银行业单向的人员流出的现状很快会趋于平衡。”

上有限薪令,下有行业周期性调整,李美最近也在考虑自己的去留问题。“在总行的稍微好一些,比较稳定,但在一线做业务就会受到很大影响。”

业内人士认为,去年下半年以来,央行通过两次降息加一次降准,预计年内银行业息差将持续收窄,银行利润下滑3%~5%。同时,随着存款浮动区间的进一步扩大,银行负债成本上升,银行定价能力和资产管理能力受到考验;降息对降低企业融资成本的效果是结构性的。

在发放年终奖之前,不少关于去年年终奖要缩水的传言就在业内纷纷扰扰。

  “大约在去年这个时候,大型国有银行的年终奖便已经爆出大幅缩水的消息,今年更是轮到了股份制银行。”孙涛如是说。另据了解,作为股份制银行的“领头羊”,浦发银行和中信银行在2016年的利润增速也难尽如人意,分别为4.93%和1.14%。利润下滑的年份与“1元年终奖”爆出的年份如此一致,孙涛据此认为“负激励”政策花样繁多的原因,就是因为银行业利润的下滑。

北京地区受影响较小。一位北京地区国有银行人士表示,可能股份制银行会受影响大一点,我们国有银行和以前差不多,整体目前都比较稳定,不知道限薪令下来后会不会受影响。

部分银行基层员工工资下滑

虽然每年的年终奖和绩效挂钩,但是在任务完成量相同的情况下,有近四成的银行年终奖出现了缩水的状况,其中某股份制银行和前年相比缩水20%。

摘要:1元年终奖不是段子,是银行业普遍存在的负激励政策。在某股份制银行从事信贷业务的孙涛告诉经济导报记者。 在公众眼中,银行业是一个收入高、福利好、旱涝保收的好行业。但经济导报记者调查发现,现在有不少银行从业人士已经或正准备从这个好行业跳槽到互联...

同级不同岗 收入差几倍

据了解,已有多位股份制银行骨干选择到微众银行、蚂蚁金服这样有互联网背景的新型金融机构工作。年初,招行零售网络银行部总经理胡滔已确定加盟蚂蚁金服,出任副总裁。原进出口银行副行长曹彤转任微众银行行长。

在记者的调查中,包括广发、招行等在内的数家银行的年终奖和前年保持了持平的走势,约占行业总体的六成。“但是我们是分两次发放,一半的4万元去年已经发了,另外4万元要今年才发。”招商银行深圳地区的一位对公业务经理年前告诉记者。

  在公众眼中,银行业是一个收入高、福利好、旱涝保收的好行业。但经济导报记者调查发现,现在有不少银行从业人士已经或正准备从这个“好行业”跳槽到互联网金融公司,或者在薪资待遇方面更“激进”的新兴金融公司。

新京报记者近日调查发现,在浙江、上海等不良贷款严重的地区,银行员工绩效奖金普遍下降,个别业务员月度奖金从最高的2万元下降到几千块钱。现在日常最主要的工作就是清收不良,在某股份制银行浙江分行里“人人头上有案子,个个身上背清收指标”。

工资下调,最主要的原因就是银行业整体利润增速的放缓。

趋势:集体奖金变成个人业务绩效按月发

  孙涛也注意到,他们行酝酿跳槽的同事,目标均非其他银行而是如互联网金融公司等其他新兴金融业态,“以前银行业相对封闭的人员流通被打破了。”

截至7月末,浙江省银行业金融机构不良率为2.10%,环比上升0.14个百分点,较年初上升0.26个百分点。

对此,记者也采访了有关行内人士,他认为“每天保守收益420万元”的说法全不靠谱。他认为,未提现的资金,作为备付金是放在银行监管账户中的,怎么能拿去“放贷”呢?

1六成银行职员年终奖与前年持平

  尽管年终奖仅有1元,不少网友依然调笑:至少你们还有年终奖。孙涛则直言按照考核标准不同,年终奖直接扣光的情况也不少,“现在‘负激励’政策的花样很多,各种‘暗降’让人防不胜防,比如一些员工年终奖看起来很多,但这是靠月度、季度奖金延迟年终发放的结果,总收入还是下降明显。”

同时,不良贷款大幅反弹。截至6月末,16家上市银行不良贷款余额达5580亿元,新增不良贷款772亿元。除宁波银行不良率持平以外,其余银行的不良贷款和不良率均出现双双上升的态势。其中,浙江、佛山两地最为明显。

核心提示

“去年的业绩并没有不好,但是考核方式换了,导致员工的奖金计价降低,影响了年终奖。”另一家国有大行的分支机构负责人告诉记者。

  另据了解,一些银行的年终奖延迟发放让人哭笑不得:华东某城商行金融市场部负责人称,自己的2016年年终奖被分为4年“递延”发放。

“薪酬下降不是因为限薪,而是这个行业不好了。”李美分析,银行的不良贷款攀升、利润下降,是导致降薪的主要原因。

文章来源:成都商报

2部分股份制银行年终奖同比缩水20%

  他认为一些银行去年出台的信用卡手续费由26元封顶改为千分之六的规定,就是为了防止信用卡恶意套现,所以“银行的保守和稳健自有一套逻辑,并非对创新的忽视所致。”

据李美介绍,银行的薪酬一般由基本工资和绩效奖金构成,根据具体的工种两者比例会有不同,比如后台支持部门基本工资占比较大,而一线营销、市场人员一般是5:5的比例,也就是收入的一半是靠业绩说话。

人才流失

“去年我们的年终奖普遍比前年少了,因为将部分奖金归结到年薪里并发放到每个月。”另一家国有大行的员工梁经理表示,这样发放可避开一次性发放面临的较高的税收,但是另一方面,和自己的每月任务挂钩,也变相缩减了部分奖金。

  山东财经大学财政金融学院教授、经济导报特约评论员李德荃认为,银行业年终奖下滑的主要原因首先是国家政策的要求,是控制收入水平的具体体现,“当然,随着金融业竞争加剧以及利润率下降的客观事实,也促使银行普遍出台政策,降低薪酬水平。”

互联网金融企业和民营银行成为不少传统金融机构人才的去处,薪酬是吸引他们的原因之一。

除了利润增速下滑,银行业绩压力也随之而来。

对于此前被炒的风生水起的银行业来说,2013年的年终奖似乎没有之前那么有盼头了。

  但他也提到,国家对银行业资金使用的标准是把“安全性放在流动性和收益性之前”,所以,金融界的风险还主要依靠传统的银行业务来抵御。

银行的薪酬体系非常复杂,跟级别、岗位、绩效等多方面因素有关,同一级别因为不同岗位差距也很大。

记者调查发现, 2014年银行业受整体利润增速下降,不良贷款率上升,个人考核压力增大等因素的影响,年终奖整体下滑,多位受访者表示,普遍下滑了两成左右,部分甚至下滑了四五成。

连日来,记者调查发现,对于大多数银行来说,去年的年终奖和前年相比没有“惊喜”。“我们去年的已经发放,和前年一样,省行人均是4万元,但是下属到区县分行就人均不到2万元了。”某国有行员工小程年前告诉记者。

  对于上述说法,孙涛表示不完全认同,“银行后台和前台之间,或许对市场微观动向的认识上有一定迟滞,但不意味着银行管理松懈。”

炒得沸沸扬扬的金融业高管降薪之时,就有业内人士表示,未来民营银行大量设立之后最缺的就是人才。“靠自己培养人才不现实,只能砸钱从国有行甚至股份制银行挖角,国有大行出60万元,民营银行可能出300万元,股份制银行可能出200万元。”一位银行业内人士直言。事实上,民营银行的老板作风都比较激进,薪酬的多少可以直接拍板,也不受其他制度限制。

相/关/报/道

令人眼红的银行业年终奖风光不再。本报记者近日多方调查获悉,银行业利润增长速度从2012年开始变缓,并且在2013年得到了延续,银行虽然总体利润还在增加,但利润增速的减少已经成为业内公开的话题。与此同时,互联网金融的崛起导致银行存款流失,更让众多银行员工的任务加重,银行员工的收入开始呈现两极分化的态势,六成银行与前年持平,四成银行则出现了相比上年有所下降的趋势,且年终奖降幅达到了20%以上。图/CFP

  不过正如近年来“公考热”有所降温,李德荃告诉经济导报记者,越来越多的高校毕业生开始选择证券公司、P2P平台、第三方理财,而非商业银行作为自己的就业方向。

此外,互联网金融浪潮下,不少金融人士下海创业。比如P2P平台安宜投、向上360、和信贷等创始人都来自传统金融机构。

互联网新兴平台抢钱抢人才

“从去年开始,中间业务奖就取消了,所以直接导致了收入降低。”某国有大行员工小军告诉记者。此外,集体的奖金也变成了摊发到个人头上的绩效。另一位国有行员工阿敏表示,年终奖的概念不强,因为现在个人任务加大,绩效奖金直接与个人每月的任务挂钩,分月发放,不再是年底的统一发放,因此目前银行员工间的奖金差距被拉大了,“但是普遍来说都有所缩水,因为任务重了。”

  最近,一个有关银行业年终奖的“段子”火了。

而这些年各家银行资源都在向一线倾斜,一个支行行长与分行机关部门总经理本来是一个级别,但收入可能差了好几倍。比如,他之前所在的后台支持部门,季度奖金发的是全行的平均水平,一般也就两万,年终奖四五万。但在一线就是以业绩说话,拉存款、办银行卡、卖理财、卖保险、卖基金,都有业绩提成,好年头的时候奖金几十万不在话下,但现在年头不好,收入就大打折扣。

网络红包日进420万利息?

文/记者李婧暄

  银行业是否“风光不再”

一家股份制银行中部地区分行人士李美表示,她现在的收入比以前少了20%,而该行一个业务员,去年某月度奖金曾经达到2万元,今年直接就降到几千块钱。最近李美听到同行说,浙江地区一分行部门经理,奖金下降了将近一半。

“今年过年,网络红包是发多了,但是年终奖却少了。”一位银行员工在提起今年的年终奖时如是说。

“我们行,有的员工做了十几年,完不成任务或者任务完成得不好,就只能拿几千元的奖金。但是有的就可拿到数十万元。”某股份制银行对公业务经理曾先生表示。

  对于很多银行业人士跳槽的方向之一—互联网金融公司,刚刚上任的中国银行业监督管理委员会主席郭树清日前有如下表述,“我觉得(互联网金融)对实体经济还是很有帮助的,但是必须要防范风险。”

一总部在北京的股份制银行人士也表示,目前收入和福利并没有减少,考核标准也没有变化,但受八项规定影响,购物卡、消费卡等隐形福利今年都没有了。$pager$

记者获悉,目前受到行业拖累,不少银行基层员工的工资收入也出现了大幅下滑,不少拥有海归硕士等高学历的银行员工甚至每个月只能拿到一两千元。

“银行利润增速的减缓,直接导致了竞争压力加大,员工的收入也会相对减少。”某股份制银行广州分行副行长刘先生认为。

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李美说,经济增速正在逐渐下降,银行要重回20%以上的高速增长期几乎不可能,再加上银行业的市场化改革,银行的日子越来越不好过了。但从传统金融机构到互联网金融机构,会遭遇到强烈的文化冲击,传统金融机构毕竟还是稳定不少,李美还在纠结中。

去年以来,银行存款增长“压力山大”。从央行公布的数据看,2014年人民币存款增加9.48万亿元,同比少增3.08万亿元。2015年,银行业的存款流失的压力依旧存在。

记者了解到,银行员工的年终奖都是按照级别和业务完成的情况分发,其中部门总经理以上职位的年终奖达到六位数以上,而基层的员工少的则只有一千元左右。

  公开资料显示,银行业净利润增速的拐点出现在2013年,当年工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行的净利润增速分别为10.17%、14.52%、12.35%和11.12%,第二年这个数字便全都下降到10%以内,到了2016年则在1%到2%之间徘徊。

月度奖金从两万降到几千块钱

现象

多家金融机构分析师近日预测,由于经济增长放缓、金融改革以及互联网新竞争者构成的挑战,中国各上市银行2014年利润增长将不到10%。

  为什么银行业在金融界的就业吸引力有所降低?一位不愿透露姓名的互联网金融人士认为,银行管理较为死板,死守传统业务而忽视创新,是银行业吸引力下降的根本原因。他还以近期颇具争议的“零首付购车”举例(本报1月16日亦有报道),“以‘零首付购车’的方式办理大额信用卡并恶意套现的手法在2011年前后就已经出现了,但直到近两年银行才加大审核力度,这说明银行在管理上反应非常迟钝。”

李美也有这样的机会。阿里金融这样的互联网企业就向她抛出了橄榄枝,薪酬会比现在高出10%左右。李美觉得,除了薪酬,拥有一个新的平台也成为不少银行高管加盟民营银行的另一个重要原因。

银行年终奖有些少了四五成

事实上,从去年各个行业的年终奖推测来看,年终奖是真正的行业晴雨表。记者发现,随着金融行业的竞争加剧,2013年银行业的净利润增速相比2012年有进一步的趋缓。

更多

“不过,民生银行、兴业银行的薪酬水平在行业内属于高水平,即使收入有所下降,还是会比大部分银行收入要高。”王林称。

有业内人士认为,红包大热背后是互联网金融支付方式绑定银行卡大增,为未来发行金融产品奠定了基础,传统银行业的理财、信用卡等业务将受到挑战。

除了总体上的变化,事实上,银行业的业绩压力渐渐也转嫁到员工身上,同时对员工的考核也更为严格。银行间员工的奖金收入差距进一步拉大,普通的客户经理,有的年终奖可拿数十万元,有的就只有几千元。

  李德荃认为,互联网金融等新兴金融业态有着广阔的前景,能够覆盖很多商业银行传统业务覆盖不到的地方,“因为银行的资金来源于负债,谨慎使用是对银行业的刚性约束。互联网金融则没有这种刚性约束。”

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除新兴互联网金融机构,这两年兴起的P2P网贷行业也成为传统银行业高管甚至是基层员工的“转型出路”。一位P2P行业高管在自己朋友圈内转发“银行业薪酬下降”的文章后,附上了自己高薪挖人的决心,希望“对传统银行业失望的银行员工”能加盟自己的公司。

  稳健预期与广阔前景

股份制银行在部分地区的分行员工收入下降趋势明显,北京地区受影响较小。

昨日元宵,红包大战也接近尾声,近日有人说微信红包“仅仅两天绑定个人银行卡2亿张。若30%的人发100元红包,共形成60亿的资金流动,延期一天支付,民间借贷目前月息2%,每天保守收益就420万元。”

  孙涛称,他们行很多同事都酝酿跳槽,“我们银行有一位省分行的副行长都跳槽了,这在银行业利润丰厚的前几年是不可想象的。”另有其他银行界人士引用相关统计指出,不少地区超过7成的股份制银行和城商行离职率在10%以上,离职率达到20%的几近两成。

“当然,不同银行考核要求不同,甚至同一银行系统内,各一级分行与二级分行也有不同。”李美说。去年业绩好,不良少,自然收入就高。今年利润不高,有的分支行甚至负增长,再来个不良贷款,自然收入就减少了。

薪酬下降

  在孙涛眼里,“1元年终奖”不是段子,出现“1元年终奖”多因员工考核不达标,导致年终奖按比例扣除。“在我们银行,3元、5元年终奖屡见不鲜,都是完不成任务扣罚后导致的。”

截至2014年7月末,佛山银行业金融机构的不良贷款余额约192.14亿元,比年初增加了131.6亿元,增幅高达217%。仅7个月时间,当地银行业不良贷款率就从年初的0.85%升至2.6%。截至7月末,至少已有8家银行在佛山地区的不良率超过5%,而某国有大行顺德分行的不良贷款率已高达17%。

传统银行业的“日子越来越不好过”,刚刚兴起的互联网金融新兴机构则成为了一个十分具有吸引力的平台,业内甚至有评价说,目前的互联网新兴金融平台不仅在抢传统金融的钱,也在抢人才。

  即便是在“1元年终奖”频现的当下,孙涛亦不否认公众“银行业是个好行业”的印象,他还用“公考热”打比方,“在金融行业中,银行从业人员有点像社会对公务员的印象:收入丰厚、福利好、地位高,但发大财的可能性也小。”正因有如此印象,孙涛才选择留守。

目前,银行大部分的压力都放在了清收逾期贷款和不良贷款上,并且直接挂钩了员工薪水。$pager$

事实上,2014年,银行业面临了前所未有的压力,而最显而易见的就是表现在年终奖上。

  不过孙涛也承认,至少在薪酬方面,银行比一些P2P金融平台和券商要“保守”很多,上述业内人士则直言,他们公司基层员工月收入超10万的情况很多见,“至少这两年银行业务员很难拿到这个数。”

在银行的一线,支行行长、经理年薪百万的并不稀罕。有个跟她一起入行的姑娘,一直在一线干柜员,现在年收入依然是十几万。

目前的互联网新兴金融平台不仅在抢传统金融的钱,也在抢人才。据了解,已有多位股份制银行骨干选择到微众银行、蚂蚁金服这样有互联网背景的新型金融机构工作。

  某银行员工吐槽自己的年终奖仅有“1”后,马上遭人驳斥:1万元还少?然后这位银行员工淡定解释:年终奖不是1万元,真的是只有“1元”。

中国银行业告别了快速发展的黄金十年。2014年上半年,16家上市银行实现归属母公司股东净利润6849.24亿元,同比增长10.62%,增速较去年同期下降2.9%。

记者了解到,除了各种奖金的缩水,不少银行在各方面的经营费用方面也做了较大的压缩处理,“发到手的钱少了,领导层能掌握的花钱权限也少了。”一位国有大行内部人士如是向记者表示。

  “负激励”政策花样繁多

银行一直被视为是高帅富的“金饭碗”,但随着中国银行业告别黄金发展期,利润增速放缓、不良贷款增加等问题逐渐暴露,银行的“金饭碗”也不怎么好端了。

“也不是说利润增速降而导致年终奖降,主要是考核机制也发生了变化。”某银行高层昨日向记者表示,此外,受到全行不良资产上升的影响,不少中高层岗位的领导奖金也有所下滑,“有的下滑了两三成,部分业务岗的分支机构甚至下滑了四五成。”上述人士告诉记者。

  “负激励”盛行的结果,则是人心思变。

去年刚从一股份制银行北京分行支持部门跳到一线网点的林海告诉新京报记者,该银行的基层员工基本工资相差不大,都是四五千元的水平。过大节的时候,单位会发一两千元的购物卡。不过,级别不一样会有一定差距,中层基本工资在万元左右。

据某国有大行地方分支机构一位高管称,今年年终奖“少了很多”。而一位股份制银行的分行部门负责人也表示,2014年年终奖少了30%~50%。记者了解到,从行业面来说,整体下滑20%是常态,部分最多的,下滑了三至五成。

  “‘1元年终奖’不是段子,是银行业普遍存在的‘负激励’政策。”在某股份制银行从事信贷业务的孙涛告诉经济导报记者。

部分金融机构人人背清收指标

据某国有大行地方分支机构一位高管称,今年年终奖“少了很多”。而一位股份制银行的分行部门负责人也表示,2014年年终奖少了30%~50%。

  李德荃认为,银行业自有其稳定、保守的运作逻辑;银行业人才外流现象只是局部短期的现象。不过,对于以互联网金融为代表的新兴金融业务,李德荃承认其近年来发展很快,亦满足了传统商业银行满足不了的微观需求。“所以,无论是吸引人才还是市场份额,新兴金融业务一定会与商业银行的传统业务进行新的市场细分。”李德荃说。

采写/新京报记者 苏曼丽

业/内/观/点

民营银行、互联网金融高薪挖角

业绩下滑 费用收紧

记者发现,随着民营银行获批筹建,一轮民营银行挖角热悄然兴起。比如腾讯旗下的微众银行已经招募到曾任招行、平安银行信用卡中心总经理的梁瑶兰,原平安银行风险官王世俊,原平安科技总经理马智涛,以及兴业银行同业部总经理郑新林,而这几家银行在传统金融机构里待遇较高。银行人士分析,微众银行挖角肯定薪酬成本不菲。

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总行根据当地的经济总量、该行在当地的业务量来设定一个系数,以该系数来制定该分行的薪酬总盘子。如果该省分行业绩不行,那么自然所分到的蛋糕就少,这会影响整个分行的薪酬水平,可能就会出现全行“降薪”的情况。

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行业转型期下,银行人才也出现了多元的选择。比如,互联网金融和民营银行成为不少传统金融机构人才的主要去处,新一轮银行人员大流动已经来了。

银行业“日子不好过” 去年年终奖普降两成 传统银行业利润增速放缓,不少银行的骨干转型互联网金融

国有银行浙江分行的王林表示,去年开始,银行员工薪酬已有明显下降。这两年,银行不良贷款多,利润减少,员工收入自然也就少了,他今年的收入与去年同期相比大概降了10%。

3月4日,全国政协委员、中国建设银行行长张建国发言说到“银行是弱势群体”时,引发现场哄堂大笑,在网络引起热议。事实上,银行业此前因“躺着挣钱”而引来了无数的“羡慕嫉妒恨”,但随着利率市场化改革,银行业竞争加大,多项数据显示银行业利润高速增长的时代已一去不返。

“如果你有资源,长年累月有四五个亿存款趴在你的账户上,那你就是躺着赚钱,日子很好过。”林海说,他们银行一支行行长去年超额完成任务,年终奖直接买了一辆路虎。

受多方因素的影响,业内预计,2015年银行的日子依旧不好过。

这还算好的,下降最明显的是股份制商业银行。据了解,民生银行、兴业银行、平安银行等几家股份制银行在部分地区的分行员工收入下降趋势明显。

李美说,“前两天见到浙江省分行的领导,那边的情况真是挺惨,现在支行里人人头上有案子,个个身上背清收指标。”在正常时期,一个信贷员手上放十几亿的贷款很常见,现在出现呆坏账清收起来非常费劲。

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