4月非车险原保费收入1491,2010年保险业能否继续

 

三是保险资金运用配置更趋稳健,投资收益平稳增长。截至4月末,保险公司资金运用余额15.4万亿元,较年初增长3.22%。其中,固定收益类余额7.46万亿元,占资金运用余额比例48.44%,较年初上升0.93个百分点;股票和证券投资基金1.88万亿元,占比12.19%,较年初下降0.11个百分点;长期股权投资1.59万亿元,占比10.3%,较年初上升0.41个百分点。

深圳保险业的经营效益也好于其它地区。今年上半年数据显示,财产险公司实现承保利润率9.86%,高于全国平均水平6.19个百分点。其中,车险业务承保利润率5.52%,高于全国平均水平3.94个百分点。人身险公司方面,寿险公司退保率3.43%,低于全国平均水平1.17个百分点。

  五是 积极发挥保险功能,服务经济社会能力不断提升。今年以来,保险业立足国家战略,积极助力经济社会发展的重点领域和薄弱环节,扶危济困,支持创新,拓宽“一带一路”等国家战略的资金来源,服务经济社会发展大局的能力不断提升。1-4月,保险业提供风险保障金额2354.59万亿元;截至4月末,为实体经济提供融资余额超过10万亿元。

答:我认为这是极有可能的。这主要基于保险周期与经济周期的关系和保险业自身经营规律两个方面的基本判断。

二是人身险行业主动转型,业务加快回归保障本源。今年以来,人身险公司积极调整业务结构,大幅压缩趸缴业务和银邮渠道业务,更加注重发展长期储蓄型和保障型产品较多的期缴业务和个人代理业务。

深圳保险业一直持续稳健快速发展。深圳保费收入从2009年的271亿元增长到2014年的549亿元,年均增长15%。截至今年6月底,深圳保险市场累计实现原保险保费收入343.66亿元,同比增长13.45%。

  从新单缴费结构看,1-4月,新单期缴业务占新单业务的比例为45.94%,同比上升15.12个百分点。从业务渠道结构看,个人代理业务占人身险公司原保险保费收入比例为58.93%,同比上升16.68个百分点。尽管行业转型使得业务增长持续承压,但结构调整的成效正在逐步显现。

从保险业自身的经营规律来看,保险业的当期发展与前期发展也具有较强的自相关关系,前期发展必然会对后期产生“惯性作用”,虽然发达国家和新兴市场国家的显著关系不同。经过30年的发展,我国已经积累较好的基础。借用罗斯托“经济成长论”的思路,我把我国保险业的发展也分为五个阶段(完全是一种大胆假设,还没有经过“小心求证”):即“准备阶段”、“蓄势阶段”、“起飞阶段”、“平稳上升阶段”和“高度成熟阶段”。

从参与社会管理看,责任险为环保、医疗、教育、交通、食品安全、安全生产等十多个领域提供风险保障229.09万亿元。从服务科技创新看,科技保险为新技术研发和高新技术产品出口提供风险保障金额4037.97亿元。

深圳保险业资产规模连续四年位居全国大中城市第二,深圳已成为国内当之无愧的保险公司聚集重镇。最新数据显示,截至今年6月,深圳共有保险公司法人机构21家,各类保险经营主体69家,保险公司法人机构资产总额达2 8万亿元,继续位居全国第二。 -->凡市场星报、安徽财经网、掌中安徽记者署名文字、图片,版权均属于市场星报所有。任何媒体、网站或者个人,未经授权不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发表;已经授权的媒体、网站,在转载使用时必须注明“来源:市场星报、安徽财经网或者掌中安徽”,违者本单位将依法追究法律责任。

  在非车险业务中,农险原保险保费收入182.99亿元,同比增长36.2%;责任险原保险保费收入218.54亿元,同比增长34.6%;工程险原保险保费收入54.23亿元,同比增长27.05%;货运险原保险保费收入44.05亿元,同比增长24.26%。

此外,在新的一年中,我认为还应当加强对保险周期、保险业的并购、外资保险在中国的发展、保险风险证券化、保险业“十二五”规划等问题的研究,以应对今后中、短期内保险业发展、变革的需要。

6月1日,中国银保监会发布今年1-4月保险市场情况。中国银保监会王蔚、肖云向记者公布相关数据并进行答记者问。

深圳保险业勇于创新,积极实践,为实体经济保驾护航的作用日益体现。巨灾保险、校园责任险、公共场所责任险、电梯责任险、火灾公众责任险、环境污染责任险等一系列与民生相关的保险均较早或更广泛的进行了推广,较好的发挥了保险作为社会风险保障管理工具的功用。今年1~6月,共承担各类风险保障超过48.08万亿元。环境污染责任险已成功支付首笔赔款。深圳已有32家医院投保了医疗责任险,在化解矛盾纠纷方面发挥了积极作用。

  从参与社会管理看,责任险为环保、医疗、教育、交通、食品安全、安全生产等十多个领域提供风险保障229.09万亿元。从服务科技创新看,科技保险为新技术研发和高新技术产品出口提供风险保障金额4037.97亿元。

答:2009年,保险业从以坚持“防风险、调结构、稳增长”的方针作为应对全球金融危机的挑战为“始”,到用保费规模首次超过万亿元为中国保险业恢复发展整30年递交满意答卷为“终”。在全球金融危机中,我国保险业却“逆势成长”,创造了辉煌:保费收入突破1万亿,同比增长近14%;财产险保费收入2876亿元,同比增长23%;人身险业务保费收入8262亿,在上年增速较高的基础上同比增长近11%。保险业利润总额达到531亿,其中财产险公司扭亏为盈,实现利润35亿,人身险公司实现利润435亿;全行业实现投资收益2142亿,收益率6.4%,比上年提高4.5个百分点;资产总额突破4万亿。业务质量明显改善:产险公司的综合成本率、应收保费率、寿险期缴业务占新单业务的比率、退保率均为3年来的最好水平。2009年被称为近年来成绩最为显著的一年。

一是财产险公司业务平稳较快发展,非车险业务占比显著提升。1-4月,产险公司原保险保费收入同比增长16.13%,增速同比上升4.26个百分点。

深圳保险业发展蒸蒸日上,潜力仍相当可观。在深圳特区成立35周年之际,深圳保险人已经做了再出发,更奋进的准备。深圳商报记者从深圳保监局获悉,深圳保险业的总体目标是到2020年,实现保险深度达到5%,保险密度达到8500元/人,基本建成与深圳市经济社会发展相适应的现代保险服务体系,构建创新引领作用突出、开放合作层次领先、辐射带动能力显着的国际化保险创新中心。

  新浪财经讯 6月1日消息,银保监会于今日召开新闻发布会,发布今年1-4月保险市场运行情况。今年以来,保险行业以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,全面贯彻落实党中央国务院关于金融工作的总体部署,立足稳中向好的宏观经济金融环境,扎实推进保险业转型与改革,加快回归保障本源,不断提升服务经济社会能力。

经过30年的发展,我国保险业已经历“准备阶段”和“蓄势阶段”,现正处在“起飞阶段”,这由以下几个方面反映出来:1、保费已经达到一定规模,它所代表的是相对稳定的投保人群。随着时间推移,这一发展会呈现出一种“扇形状态”,形成一种“自发展”趋势,保险的覆盖面会越来越广。2、市场基本制度的建设已经初步完成,虽然还需要不断地完善。3、市场结构已经呈现出垄断竞争型特征,竞争程度在不断加深。4、资产规模增长的速度越来越快,保险资产突破1万亿(2004年)、2万亿(2007年)、3万亿(2008年)、4万亿(2009年)分别用了24年、3年、1年和1年。这表明保险资产扩张的能力在急剧增强。5、行业防风险的能力在不断提高,这包括保险公司识别风险的能力、评估风险的能力、选择应对风险的方式和应对风险的能力等各个方面。

1-4月,保险资金运用收益2397.15亿元,同比增长6.13%,资金运用收益率1.57%,与上年同期基本持平。其中,债券收益789.03亿元,同比增长25.43%;股票收益155.5亿元,同比下降8.34%;长期股权投资收益401.47亿元,同比增长4.19%。

2012年6月,深圳保监局原局长余龙华在泰康人寿深圳分公司暨泰康养老保险深圳分公司开业庆典上表示,深圳保险资产规模已超过上海,位居全国第二。深圳已成为全国重要的保险城市,此后深圳一直保持这一记录。深圳保险业集聚效应也不断扩大。2012年6月,深圳保险法人机构为16家,今年上半年深圳保险公司法人机构已达21家。

  具体看,市场运行呈现以下五个特点:

经过30年的发展,我国保险业已经历“准备阶段”和“蓄势阶段”,现正处在“起飞阶段”,危险性和不确定程度都很大

四是创新持续活跃,互联网公司保持高速发展势头。从签单件数看,一季度,互联网保险业务签单件数合计40.96亿件,同比增长109.16%。其中,退货运费险20.02亿件,同比增长73.39%;责任险类业务2.82亿件,同比增长42.45%;保证险类业务4.28亿件,同比增长43.77%;互联网健康险和意外伤害险分别为4.89亿件、4.6亿件,同比增长41.4倍、5.8倍。

深圳保险业资产规模连续四年位居全国大中城市第二,深圳已成为国内当之无愧的保险公司聚集重镇。最新数据显示,截至今年6月,深圳共有保险公司法人机构21家,各类保险经营主体69家,保险公司法人机构资产总额达2.8万亿元,继续位居全国第二。

  农业保险为6592.22万户次农户提供风险保障金额1.24万亿元;支付赔款67.48亿元,受益贫困户和受灾农户716.18万户次。

从行业自身发展的惯性作用来看,保险业在过去发展中长期存在的一些顽症,特别是粗放的增长方式(如我在前些年所总结的我国保险市场上存在的“五多五少”的现象,即同质产品多,异质产品少;多元化经营的公司多,专业化经营的公司少;价格竞争多,服务竞争少;人员流动多,人才储备少;机构铺设多,市场培育少)、非理性竞争、弄虚作假、销售误导等不诚信问题,绝对不会在新的一年中自然消失。如果不采取有效措施进行遏制,其“惯性作用”必然会对保险业的进一步发展产生严重影响。

从新单缴费结构看,1-4月,新单期缴业务占新单业务的比例为45.94%,同比上升15.12个百分点。从业务渠道结构看,个人代理业务占人身险公司原保险保费收入比例为58.93%,同比上升16.68个百分点。尽管行业转型使得业务增长持续承压,但结构调整的成效正在逐步显现。

深圳保险业的质量也较其他地区更为均衡优化。财产险中车险一险独大的局面不断改善,保险公司的经营效益有所提升;人身险方面,体现保险业发展后劲的新单期缴保费指标,以及体现保险立业之本的保障型保险占比指标均优于国内同业。以今年上半年数据为例,非车险业务占比39.38%,比全国平均水平高出9.55个百分点。其中,保证险、信用险、责任险等与经济发展和人民生活密切相关的险种发展较快,增速分别达到55.45%、52.47%和24.08%。人身险方面普通寿险发展迅速,保费收入71.94亿元,同比增长41.07%。寿险市场新单期交占比达42.77%,高于全国平均水平17.67个百分点。

  一是财产险公司业务平稳较快发展,非车险业务占比显著提升。1-4月,产险公司原保险保费收入同比增长16.13%,增速同比上升4.26个百分点。

具体到2009年这一年,新《保险法》的实施使得行业发展向尊重契约精神、更加强调消费者保护的道路靠拢;“新会计准则”的颁布使得行业经营更加向国际惯例靠拢;商业银行投资保险股权的政策规定使行业运作更加向国际趋势靠拢;保险业参与国家新医改战略的实施;人保集团的整体改制、保险营销体制的改革试点、保险投资一系列规范性文件的颁布、保险改革试验区的建立、环境污染责任保险、医疗责任保险等在许多省市的试点和启动,保监会与公安部联合共同打击保险领域违法犯罪行为的举措等,这一切无疑都为2010年保险业发展创造了有利条件。上海世博会的召开、低碳经济和绿色经济模式的倡导等都将给保险业发展带来新的业务和利润增长点。

从提供资金支持看,截至4月末,保险业通过投资债券、股票、基金为实体经济直接融资7.29万亿元,较年初增长4.15%;通过债权、股权计划支持“一带一路”战略投资规模为9286.45亿元;通过债权计划支持长江经济带和京津冀协同发展战略投资规模分别为4106.08亿元、1654.99亿元。此外,保险业定期存款余额1.49万亿元,是实体经济发展所需中长期贷款重要资金来源。

  统计数据显示,今年1-4月,全行业共实现原保险保费收入16585.42亿元,同比下降7.84%。其中,财产险公司实现原保险保费收入4048.51亿元,同比增长16.13%;人身险公司实现原保险保费收入12536.9亿元,同比下降13.6%。赔付支出4093.37亿元,同比下降0.06%。保险业资产总量17.34万亿元,较年初增长3.55%。

编辑:文尚

从单月数据看,寿险业务已呈现逐月回升态势。1-4月,寿险业务单月原保险保费收入同比增速依次为-25.98%、-20.96%、6.12%和9.88%。

  其中,车险原保险保费收入2557.02亿元,同比增长6.59%,占产险公司业务总量的63.16%;非车险原保险保费收入1491.49亿元,同比增长37.17%,占比36.84%,同比上升5.65个百分点。

最后,大力推动“战略性”业务的发展。比如像出口信用保险、农业保险、商业健康保险、巨灾保险等。这些保险的占比在整个保险业中可能并不是很大,但它们对国家的出口战略、新农村发展战略、新医改战略和巨灾风险管理战略的实施均具有重要保障作用,运用好的话,可以起到“四两拨千斤”的作用。

在非车险业务中,农险原保险保费收入182.99亿元,同比增长36.2%;责任险原保险保费收入218.54亿元,同比增长34.6%;工程险原保险保费收入54.23亿元,同比增长27.05%;货运险原保险保费收入44.05亿元,同比增长24.26%。

  从单月数据看,寿险业务已呈现逐月回升态势。1-4月,寿险业务单月原保险保费收入同比增速依次为-25.98%、-20.96%、6.12%和9.88%。

《中国经济》:任何事物都有正反两个方面。2010年中国保险业会不会也遭遇一些挑战呢?

随着农业保险、责任保险等业务的快速增长,非车险业务占比不断上升,车险一险独大的局面有所改观,产险公司业务结构趋向均衡。

  1-4月,保险资金运用收益2397.15亿元,同比增长6.13%,资金运用收益率1.57%,与上年同期基本持平。其中,债券收益789.03亿元,同比增长25.43%;股票收益155.5亿元,同比下降8.34%;长期股权投资收益401.47亿元,同比增长4.19%。

《中国经济》:在您看来,2009年中国保险业实现了逆势增长的辉煌,您认为这种增长态势在2010年还能继续保持吗?

其中,车险原保险保费收入2557.02亿元,同比增长6.59%,占产险公司业务总量的63.16%;非车险原保险保费收入1491.49亿元,同比增长37.17%,占比36.84%,同比上升5.65个百分点。

  从助推脱贫攻坚看,目前,保险扶贫已经由26个有建档立卡贫困人口的省、市、自治区逐级延伸到832个贫困县。91家保险公司开办扶贫业务,承保专项扶贫保险项目1233个,实现贫困区域总覆盖。

第三,综合平衡,重点突出,推进三类业务的发展和其作用的发挥。

农业保险为6592.22万户次农户提供风险保障金额1.24万亿元;支付赔款67.48亿元,受益贫困户和受灾农户716.18万户次。

  从提供资金支持看,截至4月末,保险业通过投资债券、股票、基金为实体经济直接融资7.29万亿元,较年初增长4.15%;通过债权、股权计划支持“一带一路”战略投资规模为9286.45亿元;通过债权计划支持长江经济带和京津冀协同发展战略投资规模分别为4106.08亿元、1654.99亿元。此外,保险业定期存款余额1.49万亿元,是实体经济发展所需中长期贷款重要资金来源。

第二,在遵循“可保风险”原则的基础上大力推进产品创新。全球金融危机以AIG、雷曼兄弟等破产为代价再一次提出创新与监管之间的关系问题,但这场危机绝对没有因此而否定创新在经济发展中的作用。关键的问题是,创新的依据是什么,创新是否在风险可控的基础上进行。从总体来看,我国保险业的创新是不足的,是需要大力倡导和推进的,但我们需要明确创新在什么基础上进行,创新的依据是什么。我认为,保险公司应当依据“可保风险”的原则来进行产品创新,虽然这对保险公司来说是一个严峻的挑战,这一挑战集中反映在“定性”和“定量”两个方面。从定性的角度说,反映出需求方对风险保障的全方位要求与供给方对风险的选择性承保之间的矛盾;从定量的角度来说,反映出新险种开发的迫切性与产品定价所需数据的滞后性之间的矛盾。这说明,虽然产品创新对公司的发展具有重要意义,但不是说一种风险出来了,保险公司就马上具备开发应对此风险产品的可能性。当然,“可保风险”的内涵和外延不是一成不变的,而是随着时代发展在不断变化,但对保险公司来说,关键问题是,必须清楚地知道当下的“可保风险”是哪些。明确“可保风险”的内涵,大力推进产品创新是保险行业满足市场需求、但又保证在控制自身风险的基础上承担起其制度责任的一个重要命题。

从助推脱贫攻坚看,目前,保险扶贫已经由26个有建档立卡贫困人口的省、市、自治区逐级延伸到832个贫困县。91家保险公司开办扶贫业务,承保专项扶贫保险项目1233个,实现贫困区域总覆盖。

责任编辑:谢海平

《中国经济》:面对这些挑战,我们该如何应对呢?

五是积极发挥保险功能,服务经济社会能力不断提升。今年以来,保险业立足国家战略,积极助力经济社会发展的重点领域和薄弱环节,扶危济困,支持创新,拓宽“一带一路”等国家战略的资金来源,服务经济社会发展大局的能力不断提升。1-4月,保险业提供风险保障金额2354.59万亿元;截至4月末,为实体经济提供融资余额超过10万亿元。

  三是 保险资金运用配置更趋稳健,投资收益平稳增长。截至4月末,保险公司资金运用余额15.4万亿元,较年初增长3.22%。其中,固定收益类余额7.46万亿元,占资金运用余额比例48.44%,较年初上升0.93个百分点;股票和证券投资基金1.88万亿元,占比12.19%,较年初下降0.11个百分点;长期股权投资1.59万亿元,占比10.3%,较年初上升0.41个百分点。

其次,稳健发展保险投资业务。全球金融危机让我们看到保险业务回归保障的迫切性,但危机从来没有否认过保险投资的重要性。不论是出于承保业务本身所带来的大量保费收入保值、增值的需要,还是出于保险业与其他行业竞争的需要;不论是出于提高承保业务竞争力的需要,还是出于资本市场发展的需要,保险投资都应当被给予重要的“礼遇”。在稳健发展保险投资业务时,不仅要重视对承保业务的投资管理问题,还要格外重视保险资产公司对第三方资产的管理,因为这对提升保险业的整体竞争能力有至关重要的作用。

从互联网保险公司看,4家互联网保险公司1-4月原保险保费收入合计44.74亿元,同比增长85.03%,高于产险公司整体增速68.9个百分点。

  从互联网保险公司看,4家互联网保险公司1-4月原保险保费收入合计44.74亿元,同比增长85.03%,高于产险公司整体增速68.9个百分点。

答:这是肯定的。从经济发展面来说,目前全球经济发展的态势仍不稳定,许多人预测,包括美国经济在内的一些经济体仍然可能出现低增长甚至负增长。在中国经济与全球经济联系越来越紧密的背景下,境外金融风险跨境转移的风险不是不存在;在2009年信贷投放近10万亿,投资4万亿的前提下,通货膨胀的压力不是不存在,经济结构调整的任务将是相当的严峻。因此,虽然从总体上来说,今年我国仍将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,但在方向和力度上肯定会有许多变化,由此导致利率、汇率、资产价格、资本市场等变动,这无疑将给企业经营带来更大的不确定性。

统计数据显示,今年1-4月,全行业共实现原保险保费收入16585.42亿元,同比下降7.84%。其中,财产险公司实现原保险保费收入4048.51亿元,同比增长16.13%;人身险公司实现原保险保费收入12536.9亿元,同比下降13.6%。赔付支出4093.37亿元,同比下降0.06%。保险业资产总量17.34万亿元,较年初增长3.55%。

  四是 创新持续活跃,互联网公司保持高速发展势头。从签单件数看,一季度,互联网保险业务签单件数合计40.96亿件,同比增长109.16%。其中,退货运费险20.02亿件,同比增长73.39%;责任险类业务2.82亿件,同比增长42.45%;保证险类业务4.28亿件,同比增长43.77%;互联网健康险和意外伤害险分别为4.89亿件、4.6亿件,同比增长41.4倍、5.8倍。

访北大经济学院副院长孙祁祥

具体看,市场运行呈现以下五个特点:

  二是人身险行业主动转型,业务加快回归保障本源。今年以来,人身险公司积极调整业务结构,大幅压缩趸缴业务和银邮渠道业务,更加注重发展长期储蓄型和保障型产品较多的期缴业务和个人代理业务。

答:我国保险业正处在“起飞阶段”。众所周知,“起飞阶段”的危险性和不确定程度是最大的,我们对上述问题一定要格外重视。对于2010保险业的发展,我认为以下几个问题是需要认真对待和把握的:

  随着农业保险、责任保险等业务的快速增长,非车险业务占比不断上升,车险一险独大的局面有所改观,产险公司业务结构趋向均衡。

根据我们最近做的一份研究表明,由于发达国家的保险市场已经趋于成熟甚至饱和,其周期性波动受保险市场自身因素的影响相对较大,而与经济波动的关系则相对较弱;但新兴市场受经济周期的影响则非常显著,重要经济变量的周期波动是保险业波动的重要来源,可以说,经济波动对保险业的波动具有决定性影响,我国情况更是如此。从过去30年的发展来看,无论是保险业整体,还是寿险业和非寿险业,其波动都与当期经济周期高度正相关。2009年我国GDP增长8.7%,在全球经济特别是美国经济仍在苦苦挣扎的时候,中国经济“风景这边独好”。各方的情况均表明,虽然不确定因素仍然很多,但总体来看,2010年的中国经济应当比2009年有更好的表现,所以,对保险业发展的影响也会更加积极。

《中国经济》:这次经济危机对中国很多经济部门有影响,请问2009年中国保险业表现如何?

第一,坚持增长方式的转变不动摇。英国著名历史学家汤因比研究历史上曾经辉煌后来消亡的文明,得出结论:“所有文明的消失都是自杀而非它杀。”以“复活节岛”文明的消亡为例。各部落为了显示其强大,相互竞争建造越来越大的部落首领的石雕像。为了能够把几十吨、甚至近百吨的石雕像矗立起来,岛上居民只能通过砍伐树木来制作越来越粗、越来越长的绳子。石雕像越造越大,树木砍伐越来越多,由此导致生态链的破坏和岛上资源的枯竭,“复活节岛”最终消亡。如果保险业在发展中仍然盲目追求数量,追求市场份额,追求保费规模,而不重视质量和效益,那就会掠夺性地开发保险资源、损害消费者利益、毁坏保险业声誉。继续这样下去,必然会损毁行业发展的基础,这无疑会自取灭亡。“不转变,即灭亡”,我们应当从这个高度来认识保险业转变增长方式的重要性。

首先,稳步发展承保业务,但在各类业务中应当有所侧重。对于人身险业务来说,在寿险与年金险业务的组合中,重点发展年金险业务,特别是养老保险,这是由家庭结构变化、人们预期寿命的延长等各种因素决定的;在寿险与健康险的业务组合中,重点发展健康险业务,其理由在于,一方面,由于经济发展和医疗条件改善,人们的预期寿命在延长;而另一方面,由于现代生活方式的普及、工作压力的增大、环境污染等问题的日趋严重,各种新的、流传迅速的疾病发生的概率也在不断提高,因此,健康成为目前人类发展中头等重要的问题之一。对于产险来说,在车险和非车险的业务组合中,重点发展非车险业务;在非车险业务中,重点发展责任险,特别是医疗责任险、环境污染责任险等。

 

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